身份验证的第一层是政府颁发的身份证件核实。系统通过OCR技术提取证件上的姓名、证件号码和有效期，与国家数据库或第三方身份验证服务进行比对。中国用户通过公安部的身份认证系统核实，国际用户通过Jumio或Onfido等国际验证服务。证件照片需要与用户实时上传的自拍照进行人脸比对。
第二层验证是银行账户或支付账户的实名核实。商户需要绑定实名银行账户或支付账户，系统通过小额打款验证账户的所有权。打款金额为0.01-0.99元之间的随机金额，商户需要在24小时内确认收到的准确金额。验证通过后银行账户信息被加密存储，用于后续的资金结算。
行为分析系统在后台持续评估商户的交易模式。系统学习每名商户的历史交易行为，建立个性化的行为基线。当商户的交易行为偏离基线超过阈值时（如交易频率突增100%、交易对手突然全部变为新用户），系统会自动触发风控验证。行为分析的数据维度超过200个。
社交关系图谱分析是反欺诈的高级手段。系统分析商户之间的关联关系，包括共用IP地址、共用设备指纹、共用银行账户和资金往来记录。如果发现多个商户之间存在异常关联，系统会对相关账户进行集体审查。2026年上半年通过社交图谱分析发现的欺诈团伙超过80个。